Hipoteca online: guia para profissionais do mercado

Muitas pessoas quando pensam em um empréstimo tendo como garantia o imóvel, buscam por informações para entender mais sobre o que é uma hipoteca. Caso você também tenha dúvidas com relação à hipoteca online, tenha certeza que você está no lugar certo.

Com esse artigo, você conseguirá sanar todas suas eventuais dúvidas sobre essa modalidade de empréstimo e ainda irá descobrir como usar o imóvel para conseguir o crédito pagando juros baixos. 

O que é a hipoteca?

A hipoteca é uma linha de crédito que consiste em colocar um imóvel como garantia para obter um empréstimo com um longo prazo e juros baixos. Nessa modalidade de empréstimo a chance de ser aprovado é muito maior que o crédito pessoal.

Nos Estados Unidos é uma modalidade muito procurada, especialmente por pessoas de uma idade mais avançada. Porém, no Brasil ainda existe muito preconceito por conta das inúmeras burocracias, resultando em uma operação ineficiente e nada rentável.

Vale a pena fazer uma ressalva que as próprias instituições financeiras brasileiras aumentaram as barreiras pelo envolvimento do sistema judiciário brasileiro: que é considerado um dos mais lentos no mundo para tomada de decisão.

Outro ponto importante a destacar é que a hipoteca é diferente do empréstimo com garantia de imóvel, mesmo que o princípio seja o mesmo. No entanto, as regras, as formas e o objetivo são bem distintos. 

Como funcionam as taxas

As taxas da hipoteca online dependem muito da instituição financeira contratada. Elas costumam iniciar em 0,89% ao mês, podendo chegar a 2%, já que o risco de inadimplência em comparação ao empréstimo pessoal é muito baixo. 

De qualquer forma, é importante comparar os diferentes credores para que você encontre o valor e as parcelas que combinem com seu orçamento e com seus objetivos de vida.

Quando vale a pena

Depende muito da sua visão. Você pode optar pelo crédito para fazer seu negócio crescer, por questões ligadas à tratamento de saúde, para fazer melhorias na sua residência ou, ainda, claro, para atingir seus sonhos. 

De qualquer forma, a hipoteca online tem as taxas de juros mais baixas que outras modalidades, como, por exemplo, em comparação ao cheque especial e ao cartão de crédito, por conta do risco de calote ser considerado muito baixo.

Outro ponto a favor é que você tende a conseguir melhores condições, como uma quantia em dinheiro maior a ser emprestado, alcançado quase 70% do valor de venda do seu imóvel, conforme análise da instituição financeira. 

Como fazer uma hipoteca?

Logo abaixo, daremos os passos necessários para que você consiga fazer a hipoteca: 

1. Antes de qualquer coisa, você deve usar o simulador para avaliar e comparar qual é a instituição que se encaixa mais com o seu perfil;
2. Com a análise e a tomada de decisão certa, feche o contrato com a empresa de crédito;
3. Em sequência, você deve fazer o registro junto ao Cartório de Registro de Imóveis;
4. Nunca esqueça de avaliar a contratação de um seguro, já que ele cobrirá perdas que possam ocorrer por conta de desastres naturais, e ainda, incêndio, tempestades e outros;
5. O registro da hipoteca estará ativo até o momento em que toda dívida seja quitada;
6. Após a quitação do empréstimo, a instituição financeira dará a permissão para dar baixa na hipoteca que deverá ser declarada no Cartório de Registro de Imóveis;
7. Com o cartório em posse da declaração, ele já pode liberar o imóvel ao seu proprietário.

Corporativo: hipoteca X empréstimo com garantia de imóvel 

Essa é uma dúvida muito comum entre o empréstimo com garantia do imóvel e a hipoteca, já que muitas pessoas acham que ambos são a mesma coisa. Mas nesse tópico, destacaremos as principais diferenças entre os dois:

• Empréstimo com garantia do imóvel: conhecido também como refinanciamento, o imóvel fica sobre um contrato de alienação fiduciária. Isso quer dizer que, o banco é, indiretamente, proprietário do imóvel até que toda dívida esteja quitada;
• Hipoteca: ao contrário do refinanciamento, isso já não ocorre, já que tomar a propriedade hipotecada, em caso de inadimplência, é muito mais difícil. O problema é que a justiça sempre estará envolvida e, como sabemos, os casos levados aos tribunais em nosso país podem perdurar por anos até a solução.

O que resulta em um grande diferencial da hipoteca para o empréstimo com garantia de imóvel são as taxas de juros que são mais altas, por isso muitas pessoas optam pelo refinanciamento.